Cómo invierten y ahorran los españoles en 2023

El Observatorio INVERCO es un foro dedicado al análisis del comportamiento y las tendencias de inversión de los ahorradores en España.

Desde su creación en 2009, su objetivo principal ha sido fomentar una mayor comprensión de los fondos de inversión y los planes de pensiones, con el fin de brindar a los ahorradores el conocimiento necesario para tomar decisiones de inversión informadas.

Aunque no se enfocan en difundir información sobre otros productos financieros como PIAS, Unit-Linked, depósitos o Letras del Tesoro, los estudios realizados por el observatorio resultan sumamente interesantes.

Cada dos o tres años elaboran estudios que analizan las tendencias de ahorro e inversión, ofreciendo una visión actualizada de los ahorradores en España, incluyendo su generación, perfil de riesgo, motivos de ahorro y los aspectos más valorados al contratar productos financieros.

¿Quieres conocer los datos y las conclusiones del informe de 2023?

Te lo contamos a continuación.

👉 La importancia de analizar las tendencias de ahorro e inversión

Uno de los aspectos más importantes para comprender y planificar nuestras finanzas personales es analizar las tendencias de ahorro e inversión.

Estas tendencias nos permiten conocer cómo evolucionan los hábitos de ahorro de los españoles y las decisiones de inversión que están tomando.    

Es especialmente relevante analizar estas tendencias en el contexto actual, ya que la situación económica y las condiciones del mercado pueden influir en nuestras decisiones financieras.

Por lo tanto, es crucial mantenernos actualizados sobre las tendencias de ahorro e inversión, para poder adaptar nuestra estrategia financiera y aprovechar las oportunidades que se presenten.

👉 El perfil del ahorrador en 2023

El informe analiza cómo ha evolucionado el perfil del ahorrador en los últimos años y los resultados obtenidos son bastante interesantes:

✔ Según el riesgo

• El porcentaje de ahorradores con un perfil conservador vuelve a niveles de 2019 (56%). Esto se debe tanto al incremento en la aversión al riesgo como a la atracción que ahora ofrecen productos que, hasta hace poco, apenas generaban rentabilidad debido al contexto de tipos de interés en negativo.
• El informe nos muestra que aproximadamente el 8% de los ahorradores tienen un perfil más arriesgado, mientras que aquellos con un perfil moderado han disminuido en un 7%, encontrándose ahora en un 36%.

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✔ Según la generación

• Las generaciones más jóvenes, como la Generación Z (menos de 29 años) y los Millennials o generación Y (30 a 42 años) , se caracterizan por tener una menor aversión al riesgo.
  Esto se debe a su familiaridad con la tecnología y su mentalidad emprendedora. Aunque asumen más riesgos, también están informados y educados en términos financieros, lo que les permite tomar decisiones de inversión adecuadas a sus objetivos y necesidades.
• El porcentaje de ahorradores conservadores supera el 50% en casi todas las generaciones.

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Fuente: INVERCO

✔ Según el tipo de producto que eligen

El informe revela que los depósitos siguen siendo el producto más popular entre los ahorradores, con una tasa de contratación del 87%.

Esto pone de manifiesto una vez más la necesidad de fomentar la educación financiera en España, ya que existen muchos productos financieros más rentables que los depósitos, pero por falta de conocimiento no se aprovechan. Por ello, es fundamental contar con un asesor financiero competente que pueda mostrarte todas las opciones disponibles y ayudarte a tomar decisiones informadas.

✔ Según el plazo

El ahorro a largo plazo se ha vuelto prioritario para los ahorradores españoles (para el 50% de los encuestados), quienes reconocen la importancia de planificar su futuro financiero y están dispuestos a comprometerse con horizontes temporales más largos.

Esto les permite asegurar su jubilación y obtener mejores resultados en el largo plazo.

Los productos de ahorro e inversión que ofrecen rentabilidades atractivas y seguras a largo plazo, como los fondos de inversión y los PIAS, se han vuelto cada vez más populares.

👉 ¿Cómo ha afectado la inflación y la subida de tipos al ahorro?

La inflación ha tenido un impacto negativo en diversos aspectos de la vida cotidiana: el costo de los alimentos, el dinero disponible para el entretenimiento y también ha afectado nuestra capacidad de ahorrar.

El estudio revela que:

• Más de la mitad de los ahorradores (el 53%) se ven afectados por la inflación, lo que reduce su capacidad de ahorro.
• La generación X (de 43 a 54 años) y los Baby Boomers (55 a 74 años) son los más perjudicados, ya que un 57% de ellos experimenta una disminución en su capacidad de ahorro.

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Fuente: INVERCO

• La subida de los tipos de interés ha afectado negativamente a uno de cada cuatro ahorradores, especialmente a aquellos con préstamos hipotecarios.
• La Generación X ha sido la más perjudicada, enfrentando dificultades para hacer frente a las nuevas cuotas. A pesar de esto, muchos ahorradores han buscado asesoramiento financiero y renegociado sus hipotecas para minimizar el impacto.

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Fuente: INVERCO

👉 ¿Cuáles son las razones para ahorrar?

En cuanto a las razones que motivan a ahorrar, el estudio revela que:

• Los jóvenes se enfocan principalmente en aumentar su capital.
• Mientras que los no tan jóvenes están más preocupados por estar cubiertos ante imprevistos.
• Sin embargo, la generación Baby Boomer considera que la jubilación es el objetivo más importante.

Ranking  de  los motivos de  ahorro. Fuente: INVERCO

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Nos preocupa que las generaciones más jóvenes no estén teniendo en cuenta el ahorro para la jubilación. Es posible que los mensajes del Gobierno asegurando la solidez del Sistema Público de Pensiones hayan generado una sensación de calma y confianza en la población, lo que hace que no consideren el ahorro para la jubilación como una prioridad.

Nuestro objetivo es informar y concienciar a aquellos que estén dispuestos a escucharnos, para que en el futuro no se lamenten de no haber tomado la decisión adecuada de ahorrar.

Las previsiones indican que en 2050 la pensión pública solo representará el 50% de tu último salario, en comparación con el 80% actual.

¿Crees que podrías vivir con la mitad de tu sueldo?

Es importante tener en cuenta esta realidad y comenzar a planificar desde ahora para asegurar una jubilación cómoda.

Hablamos largo y tendido sobre esto en el post "Plan 2050: ¿Habrá pensiones públicas para todos?"

👉 ¿Qué valoran los españoles al tomar decisiones de ahorro e inversión?

Cuando se trata de decisiones de ahorro e inversión, los ahorradores españoles valoran:

• La seguridad.
• La confianza.
• La transparencia.

Estos tres aspectos son fundamentales a la hora de elegir dónde invertir su dinero.

Sin embargo, además de estos factores clave, los ahorradores también están empezando a considerar otros aspectos importantes como:

• La liquidez. Los ahorradores quieren tener la posibilidad de acceder a su dinero en cualquier momento, por lo que valoran productos financieros que les permitan hacerlo sin penalizaciones o restricciones.
• La fiscalidad. Quieren invertir de manera inteligente y minimizar la carga fiscal, por lo que buscan productos que ofrezcan beneficios fiscales o ventajas en este sentido.
• Criterios ESG (Ambientales, Sociales y de Gobernanza). Los ahorradores se preocupan por el impacto que sus inversiones pueden tener en el medio ambiente y en la sociedad, por lo que buscan productos financieros que cumplan con ciertos criterios de sostenibilidad y responsabilidad social.

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👉 Resumiendo el informe del Observatorio INVERCO

En resumen, el informe del Observatorio INVERCO sobre las tendencias de ahorro e inversión en España en 2023 revela datos muy interesantes.

Se destaca que la mayoría de los ahorradores tienen un perfil conservador, pero las generaciones más jóvenes muestran una menor aversión al riesgo.

Los depósitos siguen siendo el producto más popular, pero es importante fomentar la educación financiera para aprovechar otras opciones más rentables.

El ahorro a largo plazo se ha vuelto prioritario y la inflación y la subida de tipos de interés han afectado negativamente a los ahorradores.

Además, se resalta la importancia de considerar aspectos como la liquidez, la fiscalidad y los Criterios ESG al tomar decisiones de ahorro e inversión.

Es esencial mantenerse actualizado sobre estas tendencias y planificar adecuadamente para asegurar una planificación centrada en tus objetivos financieros.

Si quieres obtener más información o incluso reunirte con uno de nuestros planificadores para que analicen tu situación de forma gratuita, reserva una reunión en el calendario que aparece a continuación.

Elige el día y la hora que más te convenga 😉.